بانک مرکزی بهتازگی در بخشنامهای به بانکها اعلام کرده است: از این پس، قراردادهای اعطای تسهیلات بانکی را بهگونهای منعقد کنند که مشتری (حسب مورد مستاجر، جاعل، فروشنده، عامل و …) و ضامن و یا ضامنین با شرط ضمن عقد بهطور غیرقابل رجوع به موسسه اعتباری اختیار دهند که هرگونه مطالبات مستقیم خود را پس از سررسید و در صورت عدم پرداخت، از موجودی قابل برداشت هر یک از حسابهای انفرادی مشتری و یا ضامنین (ریالی و ارزی)، اموال و اسناد آنان نزد موسسه اعتباری راسا و بدون نیاز به حکم قضایی یا اجرایی برداشت کرده و به حساب بدهی مشتری منظور کنند.
در ادامه این بخشنامه آمده شده است: مشتری، ضامن و ضامنین در صورت اقدام موسسه اعتباری به شرح یاد شده حق هرگونه اعتراض و طرح دعوی را از خود سلب میکنند.
گفتنی است که این تغییر در قراردادهای تسهیلات بانکی به دادنامه قطعی دیوان عدالت اداری درباره مفاد آییننامه وصول مطالبات غیرجاری موسسات اعتباری (ریالی و ارزی) برمیگردد.
گاهی شخصی از روی دوستی ضامن دیگری می شود. اما وام گیرنده اقساط خود را پرداخت نمی نماید. بنابراین، ضامن یا ضامنین شخص مجبور به پرداخت اقساط می شوند. در این صورت چه راه کاری برای ضامنین وجود دارد؟ آیا می توانند مبلغی که بابت اقساط وام گیرنده پرداخت نموده اند را از وی مطالبه نمایند؟ در این مقاله به موضوع عدم پرداخت اقساط توسط وام گیرنده و مسئولیت ضامن یا ضامنین می پردازیم.
آیا ضامن شدن برای شخصی به منظور دریافت وام از بانک توالی فاسدی برای او به دنبال دارد؟
گاهی ممکن است افراد به بانک مراجعه کنند تا از تسهیلات و وام های مربوط در آن بانک بهره مند شوند. اما معمولا تمامی بانک ها برای تضمین پرداخت وام، از شخص وثیقه یا ضامن می خواهند. ضامن نیز باید شخصی باشد که فیش حقوقی دارد و از طرف دولت ماهیانه حقوق دریافت می کند. شخص متقاضی وام، باید اسناد و مدارک خود را به بانک ارائه دهد. اما مشکل در جایی بروز پیدا می کند که شخصی که ضامن او شده اید از پرداخت اقساط وام خودداری می کند.عدم پرداخت اقساط وام توسط وام گیرنده
در این حالت ضامن چه اقدامی می تواند انجام دهد؟عدم پرداخت اقساط وام توسط وام گیرنده
در صورتی که وام گیرنده اقساط خود را پرداخت ننماید ضامن می تواند اقداماتی علیه وام گیرنده انجام دهد که در این مقاله به توضیح و شرح آن می پردازیم:
شکایت ضامن از وام گیرنده:عدم پرداخت اقساط وام توسط وام گیرنده
شکایت و اقدام حقوقی علیه وام گیرنده زمانی ممکن است که از حساب ضامن قسط وام برداشت شده باشد. و یا مبلغ قسط از حقوقش کسر شده باشد. بنابراین، برای شکایت ضامن از وام گیرنده رعایت دو شرط ضروری است:
- زمان تادیه اقساط وام فرا رسیده باشد.
- وام گیرنده اقساط وام را پرداخت نکند و مبلغ وام از ضامن کسر شده باشد.
بنابراین، تا زمانی که مبلغی از وام از حساب ضامن کسر نشده باشد ضامن نمی تواند به وام گیرنده مراجعه کند. نکته شایان توجه آن است که حتی با کسر یک قسط از حقوق ضامن هم این حق برای ضامن به وجود می آید که علیه وام گیرنده اقدام نماید. ماده 709 قانون مدنی در این خصوص چنین بیان می کند:
ضامن حق رجوع به مضمون عنه ندارد مگر بعد از اداء دین ولی میتواند در صورتی که مضمونعنه ملتزم شده باشد که در مدت معینی برائت او را تحصیل نماید و مدت مزبور هم منقضی شده باشد رجوع کند.
ضامن چگونه می تواند علیه وام گیرنده شکایت نماید؟عدم پرداخت اقساط وام توسط وام گیرنده
به منظور شکایت از وام گیرنده ضامن باید به دفاتر خدمات الکترونیک قضایی در نزدیک محل سکونت یا اقامت خود مراجعه کند. در این دفاتر دادخواست مطالبه وجه که قبلا توسط وکیل یا کارشناس حقوقی برای او تنظیم شده است همراه با ادله و مستندات لازم را ثبت نماید.
رسیدگی به شکایت ضامن از وام گیرنده در صلاحیت کجاست؟
اگر مبلغی که از ضامن کسر شده کمتر از بیست میلیون تومان باشد این امر در صلاحیت شورای حل اختلاف است. اما چنانچه مبلغی که از ضامن کسر شده بالغ بر بیست میلیون تومان باشد، ضامن باید برای وصول آن در دادگاه اقامه دعوا نماید.
آیا ضامن می تواند از وام گیرنده چک یا سفته بگیرد؟عدم پرداخت اقساط وام توسط وام گیرنده
این امر نیز راه حل خوبی است. ضامن قبل از قبول ضمانت، از وام گیرنده به اندازه مبلغی که ضمانت کرده چک و یا سفته می گیرد. در این صورت اگر وام گیرنده اقساط خود را پرداخت نکرد و ضامن مجبور به پرداخت آن شد، می تواند با داشتن مدارک (چک و سفته) به بانک مراجعه کند و طلب خود را وصول نماید. عدم پرداخت اقساط وام توسط وام گیرنده
نتیجه گیری مقاله
حجم زیادی از پرونده های دادگستری مربوط به ضامنینی هست که بدون هیچ گونه اطلاع و تحقیقی و بررسی ضامن شخصی شده و اکنون وام گیرنده از پرداحت اقساط خود شانه خالی می کند. در اینجاست که ضامن باید بدهی وام گیرنده را پرداخت نماید. اما نباید نگران بود. چرا که راه شکایت از وام گیرنده از سوی ضامن باز است. او می تواند با داشتن اسناد و مدارک خود علیه وام گیرنده اقامه دعوا نماید و طلب خود را وصول کند. بهتر است قبل از هر گونه اقدام خودسرانه با وکیل و یا مشاور حقوقی مشورت کنید تا از گرفتار شدن در پروسه طولانی دادرسی در نزد مراجع قضایی جلوگیری نمایید.
برای دریافت وقت مشاوره حضوری و یا تلفنی به صفحه درخواست مشاوره و تماس با ما مراجعه کنید.
چک ضمانت وام و نکات مقررات مربوط به عقد ضمانت
چک ضمانت وام: بر طبق ماده 684 قانون مدنی «عقد ضمان عبارت است از اینکه شخصی مالی را که بر ذمه دیگری است بعهده بگیرد. متعهد را ضامن، طرف دیگر را مضمون له و شخص ثالث مضمون عنه یا مدیون اصلی می گویند.»
شرایط ضامن
- ضامن بایدعاقل بالغ و رشید باشد.
- در ضمانت لازم نیست که ضامن مضمون عنه (مدیون اصلی) را بشناسد بلکه تنها تمییز آن کافی است.
بر طبق ماده ی 684 قانون مدنی «عقد ضمان عبارت است از اینکه شخصی مالی را که بر ذمه دیگری است بعهده بگیرد. متعهد را ضامن، طرف دیگر را مضمون له و شخص ثالث مضمون عنه یا مدیون اصلی می گویند.»
شرایط ضمانت
- عقد ضمانت عقدی لازم است یعنی قابل فسخ نیست و نیاز به ایجاب و قبول دارد که بین ضامن و طلبکار صورت می گیرد که ایجاب آن عبارت است از: ضمنت (ضامن شدم) یا تکفلت (به عهده گرفتم ) و تقبلت (تقبل کردم) و مانند آن و اگر به جای این الفاظ بگویید مال تو نزد من است یا برمن است یا آنچه بر اوست بر من است صراحت در ضمانت ندارد و لذا ایجاب با این الفاظ صحیح نیست. پس از ایجاب طلبکار قبول می کند و رضایت بدهکار نیاز به تصریح ندارد و فوریت شرط نیست.
- رضایت مضمون عنه (مدیون اصلی): رضایت بدهکار نقشی در عقد ضمانت ندارد زیرا رضایت تبرعی (داوطلبانه) صحیح است به اینصورت که اگرکسی داوطلبانه و بدون اینکه بدهکار از او بخواهد ضامن شود و عقد ضمانت را قبول کند صحیح می باشد و بدهکار حق اعتراض ندارد فقط در نهایت ضامن حق رجوع به بدهکار را نخواهد داشت.
- بخشش طلب توسط طلبکار: اگر طلبکار طلب خود را به ضامن ببخشد، ضامن نمیتواند از بدهکار چیزى بگیرد و اگر مقدارى از آن را ببخشد نمیتواند آن مقدار را مطالبه نماید، ولى اگر همه آن را یا بخشى از آن را هبه کند، یا از باب خمس، یا زکات، یا صدقات و امثال آن حساب کند ضامن میتواند از بدهکار مطالبه نماید.
- ثروتمند بودن ضامن و یا علم به فقیر بودن توسط طلبکار: ضامن باید ثرومند باشد (به مقداری که بتواند طلب بدهکار را بدهد) و یا اینکه طلبکار از نداری او آگاه باشد.
- برداشت پول از حساب ضامن: ضامن پس از قبول عقد ضمانت، فرم قرارداد (وام) را امضا می کند و با امضای ضامن به طلبکار این اختیار داده میشود که درصورت عدم پرداخت بدهی توسط بدهکار،طلبکار بدهی خود را از فیش حقوقی و موجودی حساب ها و سپرده های متعلق به ضامن برداشت نماید.
حالا باتوجه به این شرایط اگر ضامنی روزی برای برداشت پول از حساب بانکی خود با حساب خالی مواجه شد نباید تعجب بکند چرا که از قبل اجازه ی هر گونه برداشت را از حساب خود به طلبکار داده است.
ضامن متضرر و شکایت از بدهکار
در جامعه ی امروز ضامن بسیار کمیاب شده است زیرا مدیون اصلی ناپدید شده و در اینصورت ضامن می ماند و بار سنگین بدهی بدهکار اما پس از اتفاق افتادن این نتیجه ناگوار برای ضامن، بسیاری براین باورند که هیچ کاری نمی توان کرد جز پرداخت اقساط بدهکار در سر موعد اما به هیچ وجه ینطور نیست.
ماده 709 قانون مدنی بیان می کند که ضامن حق رجوع به مضمون عنه را ندارد، مگر بعد از ادای دین. بنابراین می توان نتیجه گرفت که ضامن پس از پرداخت دینی که ضمانت آن را بر عهده گرفته است، می تواند به مدیون (مضمون عنه) رجوع کند و حق خود را بگیرد به اینصورت که ضامن می تواند در زمان توافق بر ضمانت، از مدیون ضمانت هایی را بگیرد.
بدین ترتیب که مدیون به مقدار مبلغ مورد ضمانت به ضامن سفته یا چک داده و خیال ضامن را از بابت بازپرداخت اقساط یا دیگر تعهدات راحت کند. البته باید به چند نکته توجه داشت؛ ابتدا این که این کار به این دلیل است که بتوان مدیون اصلی را مورد تعقیب کیفری قرار داده، بلکه از ترس زندان و محدودیت هایی از قبیل مسدود شدن حساب بانکی، محرومیت از داشتن دسته چک به طور موقت یا دائم، حق ضامن را ادا کند.
به این خاطر ضامن در فقره یا فقره های چک ضمانت وام که از کسی که ضمانتش را می کند، باید این موارد را رعایت کند:
چک باید تاریخ دار باشد، یعنی این که اگر آخرین قسط وام 5 سال دیگر است، تاریخ مندرج در چک ضمانت وام بعد از این تاریخ ذکر شود و دیگر آن که تاریخ صدور چک ضمانت وام در آن (گوشه و پایین چک) ذکر نشود، بر این اساس بند (ه) ماده (13) قانون صدور چک ضمانت وام چنین بیان می دارد: «در صورتی که ثابت گردد چک بدون تاریخ صادر شده و یا تاریخ واقعی صدور چک مقدم بر تاریخ مندرج در متن چک باشد صادرکننده چک ضمانت وام قابل تعقیب کیفری نیست» دیگر آن که در متن چک هدف از پرداخت چک که همان تعهد یا شروط می باشد، ذکر نشود و نیز چک حتما دارای امضا باشد.
مقررات مربوط به عقد ضمانت کدامند؟
- وفق ماده 701 قانون مدنی عقد ضمانت عقدی لازم است و ضامن یا مضمون له نمی توانندنمی توانند آن را فسخ کنند. پس از ایجاد عقد ضمان دین از ذمه مضمون عنه به ضامن منتقل و مضمون عنه بری الذمه میگردد.
- طبق ماده690 قانون مدنی در ضمان شرط نیست که ضامن مالدار باشد لیکن اگر مضمونله در وقت ضمان به عدم تمکن ضامن جاهل بوده باشد میتواند عقدضمان را فسخ کند ولی اگر ضامن بعد از عقد غیر ملی شود مضمونله خیاری نخواهد داشت.
- براساس ماده 685 قانون مدنی «در ضمان رضای مدیون اصلی شرط نیست» یعنی رضایت بدهکار نقشی در عقد ضمانت ندارد زیرا رضایت تبرعی (داوطلبانه) صحیح است به اینصورت که اگر کسی داوطلبانه و بدون اینکه بدهکار از او بخواهد ضامن شود و عقد ضمانت را قبول کند صحیح می باشد و بدهکار حق اعتراض ندارد فقط در نهایت ضامن حق رجوع به بدهکار را نخواهد داشت.
- بخشش طلب توسط طلبکار: اگر طلبکار طلب خود را به ضامن ببخشد، ضامن نمیتواند از بدهکار چیزى بگیرد و اگر مقدارى از آن را ببخشد نمیتواند آن مقدار را مطالبه نماید، ولى اگر همه آن را یا بخشى از آن را هبه کند، یا از باب خمس، یا زکات، یاصدقات و امثال آن حساب کند، ضامن میتواند از بدهکار مطالبه نماید.
- براساس ماده 698 قانون مدنی بعد از اینکه ضمان به طور صحیح واقع شد ذمه مضمونعنه بری و ذمه ضامن به مضمونله مشغول میشود.
- برداشت پول از حساب ضامن، ضامن پس از قبول عقد ضمانت، فرم قرارداد (وام) را امضا می کند و با امضای ضامن به طلبکار این اختیار داده میشود که درصورت عدم پرداخت بدهی توسط بدهکار، طلبکار بدهی خود را از فیش حقوقی و موجودی حساب ها و سپرده های متعلق به ضامن برداشت نماید.
حالا باتوجه به این شرایط اگر ضامنی روزی برای برداشت پول از حساب بانکی خود با حساب خالی مواجه شد نباید تعجب بکند چرا که از قبل اجازه ی هر گونه برداشت را از حساب خود به طلبکار داده است.
ضامن در چه زمانی می تواند در دادگاه طرح دعوای مطالبه اقساط را علیه وام گیرنده طرح کند؟
سؤال این بود که ضامن در چه زمانی می تواند در دادگاه طرح دعوای مطالبه اقساط را علیه وام گیرنده طرح کند؟ آیا باید صبر کند تمام اقساط از فیش حقوقی اش کسر شود سپس دادخواست را به دادگاه تقدیم کند یا اینکه پس از کسر شدن چند قسط نیز می تواند طرح دعوا نماید یا اینکه حتی قبل از کسر شدن هیچ قسطی آیا به صرف اخطار بانک وام دهنده ، می تواند طرح دعوی نماید. در وضعیتی که اقساط از فیش حقوقی ضامن کسر نمی شود و ضامن خودش به بانک مراجعه و قبل از کسر اقساط، بدهی وام گیرنده را با بانک صاف می کند چه زمانی می توان طرح دعوا کرد؟
یکی از شرایط دعوا این است که وجود دین بر ذمه مدیون محقق شده باشد به عبارتی زمان بدهی مدیون فرا رسیده باشد.
مثلاً اگر کسی از یک شخص بدحساب چکی در دست دارد نمی تواند قبل از رسیدن تاریخ چک ضمانت وام به صرف اینکه می داند صادرکننده چک ضمانت وام بدهی اش را با سوء سابقه بدحسابی پرداخت نمی کند، از او مطالبه نماید. در مبحث چک ضمانت وام و ضمانت نیز قبل از اینکه مبلغی مطابق گواهی کسر از حقوق ارائه شده از حقوق ضامن کسر گردد یا قبل از اینکه ضامن بصورت نقدی اقساطی پرداخت نکند صرف بدحسابی وام گیرنده و تعلّل در پرداخت اقساط نمی تواند دلیلی برای استحقاق مطالبه وجه محسوب گردد.
ولی با کسر حتی یک قسط از حقوق ضامن یا پرداخت نقدی یک قسط، استحقاق مطالبه وجه به اندازه مبلغ کسر شده یا پرداخت شده پیدا می شود. ماده ۷۰۹ قانون مدنی نیز مطلب فوق را بدین صورت مورد تأئید قرار می دهد که « ضامن حق رجوع به مضمون عنه ندارد مگر بعد از اداء دین»
علی رغم اینکه هنوز اقساط چک ضمانت وام به پایان نرسیده و وام مستهلک نشده، در صورت طرح دعوای ضامن، دادگاه وظیفه رسیدگی پیدا می کند و باید به دعوای مطروحه رسیدگی نماید.
ضامن باید مطابق ماده ۷۱۳ قانون مدنی در دادخواست تقدیمی در قسمت میزان خواسته صرفاً مجموع مبالغی را که پرداخت کرده یا از فیش حقوقی او کسر شده قید نماید نه کل مبلغ چک ضمانت وام.
لیکن ضامنی که می داند وام گیرنده ای که از او ضمانت کرده شخصیتاً الباقی اقساط را حتی با وجود طرح دعوای حقوقی پرداخت نمی کند، برای هر تعداد قسطی که از حقوقش کسر می گردد باید یک دادخواست جداگانه بدهد که در مجموع سبب تشکیل چندین پرونده در محاکم قضایی می شود.
نکته قابل توجه این است که اگر اقساط معوقه از فیش حقوقی ضامن کسر گردد در اثبات وجود دین بر ذمه وام گیرنده مشکلی بوجود نمی آید چرا که از دادگاه تقاضای استعلام از بانک یا کارگزینی محل خدمت فرد می شود و صحت کسر اقساط از حقوق ضامن و لزوم بازپرداخت آن توسط وام گیرنده برای دادگاه ثابت می شود.
ولی زمانی که ضامن برای جلوگیری از مسدود شدن حقوق ماهیانه اش خود پیش قدم شده و نقداً اقساط معوقه را تصفیه می کند حتماً بایست ضمن پرداخت، گواهی از بانک مبنی بر اینکه این اقساط توسط ضامن پرداخت شده اخذ کند. در غیر این صورت چه بسا اثبات پرداخت توسط ضامن به مشکلاتی بر بخورد و دادگاه قرار رد دعوای ضامن را صادر نماید.
مطابق ماده ۴۱۱ قانون تجارت پس از آنکه ضامن دین را پرداخت کرد بانک باید تمام اسناد و مدارکی را که برای رجوع ضامن به وام گیرنده لازم و مفید است به او بدهد. بنابراین اگر بانک از وام گیرنده چک یا سفته ای بابت تضمین بازپرداخت اقساط وام اخذ می کند پس از تصفیه وام توسط ضامن، باید آنها را در اختیار او قرار دهد تا اقدامات مقتضی را برای وصول طلب خود معمول دارد.
ضامن نمی تواند یک بار اقساط پرداختی را با استناد به چک یا سفته موجود در بانک و یک بار هم به استناد کسر از فیش حقوقی اش از وام گیرنده بگیرد. یک دین را نمی توان از دو طریق دو بار دریافت نمود.
بانکها چه نوع ضامنی میخواهند؟ بررسی شرایط معرفی ضامن بانکی
تقاضای وام یکی از راهکارهای مناسب برای کنترل بحران مالی و کمک به تأمین هزینهها محسوب میشود. بانکها از اصلیترین مراکز وامدهی در کشور هستند که با توجه به بودجه اختصاصدادهشده به آنها، طرحهای وامدهی متفاوتی دارند. معرفی ضامن به بانک یکی از پیشنیازهای اصلی برای دریافت وام است. متقاضی وام برای استفاده از تسهیلات باید در کوتاهترین زمان، ضامن بانکی مورد نظر خود را به بانک معرفی کند. اما فراهم کردن ضمانتهای بانکی چندان کار سادهای نیست و شرایط ضامن در هر بانک میتواند با دیگری متفاوت باشد. برای آشنایی کلی با شرایط انواع ضامنهای بانکی این مطلب از مجله لندو را از دست ندهید.
چند نوع ضامن بانکی برای دریافت وام داریم؟
ضمانت وام شامل معرفی شخص ضامن، وثیقه قراردادن سند ملک و ارائه یک برگه چک یا سفته است. برای دریافت هر وامی بسته به مبلغ و نوع آن باید یک، دو یا گاهی هر سه این ضامنها را مهیا کنید. حتی برای مبالغ بالا باید به جای یک شخص حقیقی، دو نفر را بهعنوان ضامن به بانک معرفی کنید. به دلیل تفاوت شرایط معرفی ضامن در هر بانک، پیشنهاد میکنیم که وارد صفحه مقایسه وام های بانکی در مجله لندو شوید تا درباره شرایط ضمانت در بسیاری از بانکهای کشور بیشتر بدانید. در ادامه با ما همراه باشید تا انواع ضامن بانکی را معرفی و بررسی کنیم.
ارائه وثیقه
برای دریافت بعضی از وامها متقاضی باید یک وثیقه ارائه دهد تا در صورت عدم بازپرداخت، بانک بتواند از این ضمانت برای تسویه وام استفاده کند. معمولاً بانک برای وامهای کلان، وثیقه دریافت میکند. سند ملک میتواند بهعنوان وثیقه در زمان دریافت بسیاری از وامهای بانکی کاربرد داشته باشد.
معرفی شخص حقیقی بهعنوان ضامن
معرفی ضامن به بانک از شرایط اصلی دریافت وام است. متقاضی وام میتواند کارمند رسمی، یک فرد بازنشسته یا یک نفر از کسبه بازار با جواز معتبر را به عنوان ضامن بانکی معرفی کند. با توجه به قوانین بانک، یکی از این سه گروه میتوانند ضمانت متقاضی وام را قبول کنند. اگر وامگیرنده بدهی خود را به بانک پرداخت نکند، اقساط از حساب بانکی شخص ضامن کسر میشود.
چک ضمانت
گاهی برای دریافت وام، علاوه بر معرفی یک نفر بهعنوان ضامن، باید چک هم به بانک بدهید. این چک میتواند بهنام شخص متقاضی یا شخص دیگری باشد. اگر متقاضی بدهی وام خود را به بانک پرداخت نکند، مبلغ چک ضمانت از طریق موجودی حساب صادرکننده تسویه میشود.
سفته بهجای چک
برای دریافت بعضی از وامها میتوان بهجای چک، از برگههای سفته بهعنوان ضمانت استفاده کرد. گاهی برای ضمانت وام از صندوقهای مالی یا سامانههای اعتباری میتوان سفته را جایگزین چک کرد. بهعنوان مثال اگر وارد صفحه وام فوری با سفته در سایت لندو شوید، میتوانید از این سامانه تا سقف ۲۰ میلیون تومان فقط با ضمانت سفته وام بگیرید. این وام با همکاری بانک آینده داده میشود و مخصوص خرید کالا از فروشگاههای معتبر آنلاین است.
شرایط کلی ضامن معرفیشده به بانک
شخص حقیقی معرفی شده به بانک که قرار است ضمانت شما را برای دریافت وام قبول کند، باید سن قانونی داشته باشد. بانکها معمولاً ضمانت افراد زیر ۲۱ سال را قبول نمیکنند. همچنین در بیشتر بانکها ضمانت بازنشستگان بالای شصت سال هم قابل قبول نیست. ضامن بانکی معرفیشده باید درآمد کافی داشته باشد تا در صورت بدحسابی متقاضی، بتواند اقساط او را پرداخت کند. در زمان معرفی ضامن به بانک حتماً دقت کنید که شخص مورد نظرتان بدهی قبلی به بانک یا سابقه چک برگشتی نداشته باشد. چون رتبه اعتباری مناسب یکی از شرایط اصلی داشتن صلاحیت برای ضمانت است. شخص معرفیشده به بانک باید ثبات شغلی داشته باشد تا در صورت عدم بازپرداخت وام توسط متقاضی، بانک بهعنوان پرداختکننده دوم اقساط بتواند روی او حساب کند. در غیر اینصورت صلاحیت ضمانت را ندارد. به همین دلیل افرادی که قراردادهای کاری بلندمدت دارند یا در مراکز دولتی و رسمی مشغول به کار هستند، از گزینههای اول برای معرفی ضامن به بانک محسوب میشوند. این افراد باید نامه کسر از حقوق به بانک ارائه دهند.
کدام وام شرایط بهتری دارد؟
پیدا کردن ضامن بانکی و همچنین ارائه چک از چالشهای اصلی متقاضیان وام است. این چالشها باعث طولانی شدن بازه درخواست تا دریافت وام میشود. به حدی که گاهی متقاضی از دریافت وام به دلیل عدم توانایی معرفی ضامن به بانک منصرف میشود. به همین دلیل قبل از دریافت هر نوع وامی، در مورد شرایط آن تحقیق کنید تا با دردسرهای پیشبینی نشده روبهرو نشوید. بهعنوان مثال اگر قصد دارید که با اندوخته طلا وام بگیرید، بانک کارگشایی شرایط خوبی دارد و با وثیقه قرار دادن ۱۰۰ گرم طلا، یک وام ۲۰ میلیونی در اختیارتان قرار میدهد. همچنین با کمک سند ملکی از بانک ملت میتوانید تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنید. برای دریافت این وام بهعنوان ضمانت بازپرداخت، به سند ملکی نیاز دارید. با مطالعه مطلبهای مرتبط با انواع وام در مجله لندو میتوانید دید کلی مناسبی در مورد شرایط استفاده از تسهیلات بانکهای مختلف پیدا کنید.